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揚帆起航正當時 探尋銀行系保險公司特色化之路——寫在建信人壽保險有限公司成立三周年之時

【信息來源:茂名市保險行業協會【信息時間:2014-11-05 00:00:00  閱讀次數: 2781】【打印】【關閉

三年前的7月22日,建信人壽保險有限公司在上海正式掛牌成立,成為國內首批銀行入股的保險公司,其控股股東就是國內五大國有銀行之一的建設銀行。今年,恰逢建行成立60周年,建行在全國如火如荼地掀起宣傳活動,據悉,建行按照“綜合性、多功能、集約化”的戰略導向,正在加快推動轉型發展,這其中,子公司建信人壽的快速發展,正是其綜合化戰略的重要布局。

建信人壽2011年成立以來,充分依托建行的網絡和資源,有機融入建行的整體發展戰略,以建立具有銀行系特色保險公司為指導思想,大力推進與建行的戰略協同,不斷進行產品創新、銷售創新和服務創新,開創了一條銀行系保險公司的獨特發展之路。目前,建信人壽的營業網絡已經覆蓋長三角、珠三角、環渤海三大經濟區,深入華中西,并不斷向全國拓展,保費規模已經躍升至壽險業第十二名。

深入融入股東業務  準確定位發展戰略

三年間,建信人壽實現了從以上海為主的區域性保險公司向全國性保險公司,以及從小型保險公司向大中型保險公司的快速轉型:截至今年8月份,總資產已由掛牌前的42億元擴展至391億元;保費規模從10億元跨越至151億元,保費年均增幅達123%;服務人群超過124萬人;業內排名從2010年壽險業第41位快速上升至第12位;且連續多年實現盈利,成為近年來國內發展速度最快、經營效益最好的壽險公司之一。

短短三年,建信人壽從一家初創企業到一家業務成熟的保險公司,完成跨越與趕超,得益于其主動融入建行的整體發展戰略,深入挖掘“銀行系”的特點,不斷創新經營發展模式,實現了與建行的協同發展。正如建信人壽總裁趙富高所說“建信人壽要將自身定位為控股銀行客戶服務鏈條中的有機組成部分,針對銀行客戶需求,從建行現有服務體系和流程著手,在充分整合利用資源的基礎上,與建行的產品、銷售、服務,以及流程和系統實現全面融合”。

建信人壽提出,隨著國內綜合金融發展趨勢愈發明顯,未來金融業各個板塊之間的界限將日益模糊,同時金融消費者對金融服務的要求將趨向專業化、便捷化、多元化,而保險業務作為客戶金融服務基礎配置項目之一,只有將保險的產品、銷售、流程、系統與商業銀行進行全面融合,才能建立起“一站式”金融產品與服務平臺,滿足客戶資金儲備、投資、保障、資產傳承等全方位的金融理財需求。也許正是由于對未來的趨勢做出了正確的判斷,對自身發展設定了明確的定位并建立了獨有的發展模式,成就了建信人壽自成立以來所取得的驕人業績。

產品與服務持續創新  加快融入建行業務流程

今年5月,建信人壽對外宣布,即日起客戶可以在建信人壽與建行開展合作的各地建行網點,辦理建信人壽的產品猶豫期退保、保單簽約或解約、續期繳費簽約等服務延伸業務,公司內部將其稱為“網點服務延伸項目”,這一舉措在業內引起廣泛關注,同時也樹立了銀保合作創新的又一標桿。通過網點服務延伸項目的開展,一方面集成了建行網點渠道優勢和建信人壽的保險專業能力,有利于推動資源深度整合,提高客戶服務水平;另一方面推進了網點“一站式”服務,形成網點服務閉環,極大地提升了客戶體驗和客戶滿意度。

當然,建信人壽的服務創新遠不止于此,據公司工作人員介紹,建信人壽與建行建立了有效的渠道聯動機制,建信人壽的保險服務延伸至銀行網點,目標不僅包括建行1.4萬個物理網點,還包括建行各類電子化服務平臺和媒介,如海量的自助服務終端,和日益完善的電子銀行渠道。今年,建信人壽網絡銷售平臺成功嵌入建行官網“悅生活”頻道,保險產品在建行ATM等現金自助設備也正式上線銷售。通過記者的親身體驗,在建行網點自助終端、網上銀行、手機銀行上,可以進行保單查詢和投保等靈活的自助服務,客戶使用起來十分方便。

為滿足銀行客戶多元化的產品需求,建信人壽強調在產品開發上要針對建行的客戶和渠道的特點,突出保險產品特性。在公司內部,建信人壽將其產品開發策略和產品特點歸納為“融合”。融合即著眼于建行已推出的產品或服務,探尋客戶的伴生潛在需求,與建行聯合開發產品,設計出能夠有效與銀行其他金融產品相融合的保險產品。例如,其向市場推出了“龍行無憂”、“金富”系列等一批保障額度高、保障范圍廣的產品,以及保險與儲蓄卡二合一的“建信人壽龍卡”、為貸款人提供的“貸無憂”意外保障計劃、滿足建行團體客戶資金增值需求的“養頤無憂”系列產品等一批與銀行業務密切結合的產品。

建信人壽的產品不僅表現出銀行系特色的獨創性,還具有一定的首創性。去年8月,建信人壽推出國內人身險費率市場化改革新政實施后,國內市場首款采用3.5%預定利率設計的保險產品“福佑一生兩全保險”,并開出采用新預定利率產品的全國首單,這款產品有效降低了消費者的投保門檻,切實使客戶享受到既實惠又保障額度高的好產品。

誠信經營贏得信賴  高效理賠提升信譽

“一朝牽手,關愛永久”是建信人壽的服務理念,也是其始終踐行的工作準則。三年間,建信人壽堅持“以客戶為中心”,待客戶如家人般體貼,如朋友間親密,建立了一系列創新服務舉措,將服務理念轉化為看得見、摸得著的服務細節,打造出具有特色的服務項目,形成了建信人壽所獨有的、區隔于其他保險公司的服務特色。經常有客戶說,對建信人壽有充分的信任與依賴,能夠安心將自己的保障訴求托付于建信人壽。

一方面建信人壽高度重視誠信建設,始終堅持誠信經營。例如,針對社會上對保險行業銷售誤導問題的關注,建信人壽提出了有針對性的舉措,建立長效機制,有效防范了銷售誤導行為。建信人壽要求所有銷售人員簽訂《誠信銷售承諾書》,銷售人員要嚴格做到“不夸大保險收益”等“銷售十不準”承諾,并將銷售人員的銷售業績同誠信記錄進行掛鉤。建信人壽還規定,要對所有售出的一年期以上保單進行100%回訪,一旦發現銷售品質問題,立即追究銷售人員責任。另一方面,建信人壽積極傾聽消費者意見,快速妥善地處理顧客和消費者的訴求,公司成立伊始,就建立起“投訴處理單個環節不超過兩小時”與“首問責任制”等投訴處理機制,完善了電話、信函、網絡等各類投訴渠道,保證了投訴處理的高效、公開、透明。記者發現,建信人壽自成立以來,連續多年保持著無監管處罰的良好紀錄。

同時,建信人壽一直堅持著“理賠高效率”的方針,大力推行高效快捷的理賠服務,正如建信人壽總裁趙富高所強調的“保險公司的信譽是賠出來”。目前其已建立起重大災害事故處理機制、小額案件快速理賠機制等多項側重消費者利益的賠付機制,近年來,其在上海地鐵10號線追尾事故、崇明小學生意外墜亡事故等眾多社會重大事故中完成“首賠”、“當日賠”。另外其為一名“貸無憂”客戶賠付保險金500萬元曾創下國內意外險單人單筆給付金額的最高紀錄。據統計,建信人壽理賠五日結案率始終保持在95%以上,退保率處于行業較低水平。高效誠信的理賠為建信人壽贏得了良好的社會口碑,逐漸成為其服務體系的核心特色,得到了合作渠道以及客戶的廣泛認可。

抓住歷史機遇  堅持銀行系特色發展之路

今年8月13日,國務院發布《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》,業內稱保險業“新國十條”,提出要“打造具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力,與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業”。這不僅是國家對整個保險行業的要求,也是建信人壽快速發展面臨的新機遇和新挑戰。據悉,建信人壽已經在公司內部大力宣導并積極部署,強調要按照發展現代保險服務業的要求,立足資源優勢,加快轉型升級,要在貫徹落實“新國十條”工作中實現創新、創先發展。

在建行成立60周年之際,建行決心堅持并加快綜合化戰略,進一步加強對建信人壽等子公司發展的支持,這為建信人壽進一步實現跨越式發展創造了優越的條件。如今,站在新的起點上,對于建信人壽來說,秉承“成為一家科學發展、行業領先、持續創新、公眾信賴的保險公司”愿景,建信人壽已經具備相應的能力,其有望突破傳統壽險公司的常規發展路徑,建立適合銀行系保險公司發展、具有鮮明建信人壽特色的發展機制,最終建立高度適應市場、快捷響應客戶需求的經營管理模式。

 

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